Un buen historial crediticio puede influir más que los ingresos, para facilitar la adquisición de una vivienda, destacó Wolfgang Erhardt Varela, vocero nacional del Buró de Crédito, quien emitió algunas recomendaciones para hacer realidad esta meta.
H2: 1.- Tasas de interés, a la alza
De visita en San Luis Potosí, Erhardt Varela llamó a las personas que aún no cuentan con casa propia, a que “no lo dejen para después”, pues con el paso del tiempo las propiedades subirán de precio, y también se puede tener un alza en las tasas de interés, por lo que es buen momento para obtener un crédito hipotecario con tasas de interés fijo.
Explicó que la tasa de interés varía de acuerdo a varios factores que están bajo control de cada persona: uno es el monto de crédito que solicita, ya que entre más grande sea, es más riesgoso prestar para la entidad financiera, por lo que la tasa de interés puede subir, por ello recomendó hacer un ahorro para destinarlo a un buen enganche; otro factor es el plazo del crédito, mientras más tiempo, hay más días para fallar en los pagos, por lo que los créditos a largo plazo son más caros; y el tercer factor es el comportamiento crediticio, mientras más alta sea la puntuación, la persona es de “menos riesgo” y el crédito va a ser más grande en monto y en plazo, y con menor tasa de interés.
H2: 2.- Revisa tu historial crediticio
Recordó que el score crediticio se maneja en cuatro colores que indican: Rojo una calificación baja, Naranja calificación media, Amarillo buena, y Verde que es excelente, por lo que recomendó revisar el score (la consulta tiene un costo de 58 pesos) y tratar de mejorarlo antes de contratar un crédito para así mejorar la tasa de interés; en el Reporte de Crédito -que se puede obtener de forma gratuita una vez cada 12 meses, o por un costo de 35.60 pesos-, se pueden consultar los diferentes compromisos crediticios para sanearlos y mejorar la calificación.
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H2: 3.- Elige con cuidado
También recomendó mesura, tanto para entregar un enganche como para elegir vivienda, pues mencionó que si bien hay ocasiones en que la preventa de viviendas es atractiva, también es conveniente esperar hasta asegurar que las casas serán concluidas y además al tener las últimas viviendas disponibles se pueden lograr buenos precios.
A ello sumó la recomendación de conocer la zona, pues de la ubicación depende la plusvalía que puede adquirir esa propiedad en el futuro, para ello sugirió consultar con los vecinos la disponibilidad de servicios, la seguridad, visitar la zona en diferentes horarios y temporadas.
H2: 4.- Un hack: solicita un simulador
Otra recomendación relacionada con el Buró de Crédito, es que al buscar contratar un crédito bancario, primero se solicite a la institución un simulador sin consultar el Buró, puesto que si la persona acude a varios bancos, cada uno ellos hará una consulta y eso afectará la puntuación “porque no es normal pedir tanto crédito por tanto dinero en un lapso corto de tiempo”; con el simulador se puede hacer una estimación del monto de crédito y con qué condiciones, y al decidir en qué banco, entonces sí hacer la consulta al Buró de Crédito para tener exactitud en los términos y condiciones.
H2: 5.- ¿Comprar en pareja?
Al pensar en contratar un crédito compartido con la pareja, también el score crediticio puede ser un “filtro”, ya que si los dos tienen una calificación en Verde, hay 70% de probabilidades de que la relación prospere, pero si la puntuación es distinta entre ellos, hay más probabilidades de tener estrés financiero y termine la pareja, lo que generalmente implica que uno tenga que asumir el pago de la deuda en solitario.
H2: 6.- El cofinanciamiento, una buena opción a largo plazo
Ahora bien, refirió que a pesar de que al contratar un cofinanciamiento, entre una institución bancaria y el Infonavit o Fovissste, se pueden tener dificultades el primer año, “luego te vas acostumbrando, porque luego el dinero se te va en cosas que realmente no necesitas… y conforme van pasando los años tus ingresos tienden a subir, y como la mensualidad se quedó estática porque está a tasa de interés fija, pues se te va haciendo más fácil de pagar”.
H2: 7.- Crédito hipotecario, un aliado
Finalmente, destacó que el crédito hipotecario puede ser “un gran aliado para tu retiro”, ya que las “afores” sólo generan una pensión por el 30% del último salario percibido, o de hasta 70% si se genera un ahorro, mientras que las propiedades sí van a subir de precio, por lo que pueden ser un complemento a través de su renta o al venderlas para tener un ingreso adicional al jubilarse.
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